企業爲員(yuán)工(gōng)購(gòu)買商業險之雇主責任險
作(zuò)者：管理(lǐ)員(yuán) 發布于：2016-04-08 11:31:33
總則
第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保
險合同的約定，均應采用書(shū)面形式。
第二條 中華人(rén)民(mín)共和國(guó)境内的各類機(jī)關、企事(shì)業單位、個體(tǐ)經濟組織以及其他(tā)組織，均
可(kě)作(zuò)爲本保險合同的被保險人(rén)。
保險責任
第三條 在保險期間内，被保險人(rén)的雇員(yuán)在受雇過程中，從(cóng)事(shì)本保險單所載明的被保險人(rén)
的業務有關工(gōng)作(zuò)時，因遭受意外事(shì)故所緻受傷、死亡，或患與業務有關的職業性疾病所緻傷
殘或死亡，依照(zhào)中華人(rén)民(mín)共和國(guó)法律（不包括港澳台地區法律）應由被保險人(rén)承擔的下列經
濟賠償責任，保險人(rén)按照(zhào)本保險合同約定負責賠償：
（一）死亡賠償金：
按保險單載明的每人(rén)死亡賠償限額賠付。
（二）傷殘賠償金：
1．永久喪失全部工(gōng)作(zuò)能力：按保險單載明的每人(rén)傷殘賠償限額賠付；
2．永久喪失部分(fēn)工(gōng)作(zuò)能力：根據醫療機(jī)構出具的傷殘程度鑒定書(shū)，參照(zhào)本保險合同所
附“傷殘賠償額度表”規定的比例乘以每人(rén)傷殘賠償限額賠付；
（三）誤工(gōng)費用：
暫時喪失工(gōng)作(zuò)能力超過五天以上的期間，經醫院證明，按該雇員(yuán)的工(gōng)資給予賠償誤工(gōng)費
用，最長不超過1年(nián)。
該雇員(yuán)的工(gōng)資是按事(shì)故發生(shēng)之日(rì)或經醫院證明發生(shēng)疾病之日(rì)該雇員(yuán)的前十二個月的平均
工(gōng)資計(jì)算。不足十二個月按實際月數平均。
（四）醫療賠償金：
在每人(rén)醫療費用賠償限額内，賠償必要的、合理(lǐ)的在醫院治療的醫療費用。
保險人(rén)對每個雇員(yuán)上述（一）、（二）、（三）、（四）項總的賠償金額，最高不超過
保險單載明的每人(rén)傷殘賠償限額。
第四條 保險事(shì)故發生(shēng)後，被保險人(rén)因保險事(shì)故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險
人(rén)支付的仲裁或訴訟費用以及事(shì)先經保險人(rén)書(shū)面同意支付的其他(tā)必要的、合理(lǐ)的費用（以下
簡稱“法律費用”），保險人(rén)按照(zhào)本保險合同約定也負責賠償。
責任免除
第五條 下列原因造成的損失、費用和責任，保險人(rén)不負責賠償：
（一）投保人(rén)、被保險人(rén)及其代表的故意行爲或重大(dà)過失；
（二）戰争、敵對行動、軍事(shì)行爲、武裝沖突、罷工(gōng)、騷亂、暴動、恐怖活動；
（三）核輻射、核爆炸、核污染及其他(tā)放(fàng)射性污染；
（四）行政行爲或司法行爲；
（五）被保險人(rén)的雇員(yuán)由于職業性疾病以外的疾病、傳染病、分(fēn)娩、流産以及因上述
原因接受醫療、診療；
（六）被保險人(rén)的雇員(yuán)自(zì)傷、自(zì)殺、打架、鬥毆、犯罪及酒後駕駛、無照(zhào)駕駛。
第六條 下列損失、費用和責任，保險人(rén)不負責賠償：
（一）被保險人(rén)應該承擔的合同責任，但(dàn)無合同存在時仍然應由被保險人(rén)承擔的經濟
賠償責任不在此限；
（二）罰款、罰金及懲罰性賠償；
（三）精神損害賠償；
（四）投保人(rén)、被保險人(rén)在投保之前已經知道或可(kě)以合理(lǐ)預見(jiàn)的索賠情況；
（五）被保險人(rén)對其承包商所雇傭的員(yuán)工(gōng)的責任；
（六）國(guó)家基本醫療保險和工(gōng)傷保險藥品目錄之外的醫藥費用以及工(gōng)傷保險診療項目
及住院服務标準範圍之外的醫療費用；
（七）本保險合同中載明的免賠額。
第七條 其他(tā)不屬于本保險責任範圍内的損失、費用和責任，保險人(rén)不負責賠償。
賠償限額與免賠額
第八條 賠償限額包括每人(rén)死亡賠償限額、每人(rén)傷殘賠償限額、每人(rén)醫療費用賠償限額、
累計(jì)賠償限額，由投保人(rén)與保險人(rén)協商确定，并在保險合同中載明。
第九條 每次事(shì)故免賠額由投保人(rén)與保險人(rén)在簽訂保險合同時協商确定，并在保險合同中
載明。
保險期間
第十條 除另有約定外，保險期間爲一年(nián)，以保險單載明的起訖時間爲準。
保險費
第十一條 在訂立保險合同時，保險人(rén)根據被保險人(rén)預計(jì)的在保險期間内付給其雇員(yuán)的工(gōng)
資/薪金、加班費、獎金及其他(tā)津貼的總數，計(jì)算預付保險費。在本保險合同到期後的一個
月内，被保險人(rén)應提供保險期間内實際付出的工(gōng)資/薪金、加班費、獎金及其他(tā)津貼的實際
金額，以此調整保險費。預付保險費多退少補。
被保險人(rén)必須将每一雇用人(rén)員(yuán)的姓名及其工(gōng)資/薪金、加班費、獎金及其他(tā)津貼妥爲記
錄，并同意保險人(rén)随時查閱。
保險人(rén)義務
第十二條 本保險合同成立後，保險人(rén)應當及時向投保人(rén)簽發保險單或其他(tā)保險憑證。
第十三條 保險人(rén)按照(zhào)第二十三條的約定，認爲被保險人(rén)提供的有關索賠的證明和資料不
完整的，應當及時一次性通知投保人(rén)、被保險人(rén)補充提供。
第十四條 保險人(rén)收到被保險人(rén)的賠償保險金的請(qǐng)求後，應當及時作(zuò)出是否屬于保險責任
的核定；情形複雜的，保險人(rén)将在确定是否屬于保險責任的基本材料收集齊全後，盡快(kuài)做出
核定。
保險人(rén)應當将核定結果通知被保險人(rén)；對屬于保險責任的，在與被保險人(rén)達成賠償保險
金的協議(yì)後十日(rì)内，履行賠償保險金義務。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人(rén)
應當按照(zhào)約定履行賠償保險金的義務。保險人(rén)依照(zhào)前款的規定作(zuò)出核定後，對不屬于保險責
任的，應當自(zì)作(zuò)出核定之日(rì)起三日(rì)内向被保險人(rén)發出拒絕賠償保險金通知書(shū)，并說(shuō)明理(lǐ)由。
第十五條 保險人(rén)自(zì)收到賠償保險金的請(qǐng)求和有關證明、資料之日(rì)起六十日(rì)内，對其賠償
保險金的數額不能确定的，應當根據已有證明和資料可(kě)以确定的數額先予支付；保險人(rén)最終
确定賠償的數額後，應當支付相(xiàng)應的差額。
投保人(rén)、被保險人(rén)義務
第十六條 訂立保險合同，保險人(rén)就(jiù)保險标的或者被保險人(rén)的有關情況提出詢問(wèn)的，投保
人(rén)應當如(rú)實告知。
投保人(rén)故意或者因重大(dà)過失未履行前款規定的如(rú)實告知義務，足以影(yǐng)響保險人(rén)決定是否
同意承保或者提高保險費率的，保險人(rén)有權解除保險合同。
前款規定的合同解除權，自(zì)保險人(rén)知道有解除事(shì)由之日(rì)起，超過三十日(rì)不行使而消滅。
自(zì)合同成立之日(rì)起超過二年(nián)的，保險人(rén)不得(de)解除合同；發生(shēng)保險事(shì)故的，保險人(rén)應當承擔賠
償保險金的責任。
投保人(rén)故意不履行如(rú)實告知義務的，保險人(rén)對于合同解除前發生(shēng)的保險事(shì)故，不
承擔賠償保險金的責任，并不退還(hái)保險費。
投保人(rén)因重大(dà)過失未履行如(rú)實告知義務，對保險事(shì)故的發生(shēng)有嚴重影(yǐng)響的，保險人(rén)
對于合同解除前發生(shēng)的保險事(shì)故，不承擔賠償保險金的責任，但(dàn)應當退還(hái)保險費。
保險人(rén)在合同訂立時已經知道投保人(rén)未如(rú)實告知的情況的，保險人(rén)不得(de)解除合同；發生(shēng)
保險事(shì)故的，保險人(rén)應當承擔賠償保險金的責任。
第十七條 除另有約定外，投保人(rén)應當在保險合同成立時交付保險費。
約定一次性交付保險費的，投保人(rén)在約定交費日(rì)後交付保險費的，保險人(rén)對交費
之前發生(shēng)的保險事(shì)故不承擔保險責任。
約定分(fēn)期交付保險費的，保險人(rén)按照(zhào)保險事(shì)故發生(shēng)前保險人(rén)實際收取保險費總額與投保
人(rén)應當交付的保險費的比例承擔保險責任，投保人(rén)應當交付的保險費是指截至保險事(shì)故發生(shēng)
時投保人(rén)按約定分(fēn)期應該繳納的保費總額。
第十八條 被保險人(rén)應嚴格遵守國(guó)家有關消防、安全生(shēng)産、勞動保護、職業病防治等方面
的規定，加強管理(lǐ)，采取合理(lǐ)的預防措施，盡力避免或減少責任事(shì)故的發生(shēng)。
保險人(rén)可(kě)以對被保險人(rén)遵守前款約定的情況進行檢查，向投保人(rén)、被保險人(rén)提出消除不
安全因素和隐患的書(shū)面建議(yì)，投保人(rén)、被保險人(rén)應該認真付諸實施。但(dàn)前述檢查并不構成保
險人(rén)對被保險人(rén)的任何承諾。
投保人(rén)、被保險人(rén)未按照(zhào)約定履行上述安全義務的，保險人(rén)有權要求增加保險費或者解
除合同。
第十九條 在保險合同有效期内，保險标的的危險程度顯著增加的，被保險人(rén)應當及時通
知保險人(rén)，保險人(rén)可(kě)以根據費率表的規定增加保險費或者解除合同。
被保險人(rén)未履行前款約定的通知義務的，因保險标的的危險程度顯著增加而發生(shēng)的
保險事(shì)故，保險人(rén)不承擔賠償保險金的責任。
第二十條 知道保險事(shì)故發生(shēng)後，被保險人(rén)應該：
（一）盡力采取必要、合理(lǐ)的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大(dà)的損失，保險人(rén)
不承擔賠償責任；
（二）及時通知保險人(rén)，并書(shū)面說(shuō)明事(shì)故發生(shēng)的原因、經過和損失情況；故意或者因重大(dà)
過失未及時通知，緻使保險事(shì)故的性質、原因、損失程度等難以确定的，保險人(rén)對無
法确定的部分(fēn)，不承擔賠償責任，但(dàn)保險人(rén)通過其他(tā)途徑已經及時知道或者應當及時知道
保險事(shì)故發生(shēng)的除外；
（三）保護事(shì)故現場，允許并且協助保險人(rén)進行事(shì)故調查；對于拒絕或者妨礙保險人(rén)進行
事(shì)故調查導緻無法确定事(shì)故原因或核實損失情況的，保險人(rén)對無法确定或核實的部
分(fēn)，不承擔賠償責任；
（四）涉及違法、犯罪的，應立即向公安部門(mén)報案，否則，對因此擴大(dà)的損失，保險人(rén)不
承擔賠償責任。
第二十一條 被保險人(rén)收到其雇員(yuán)的損害賠償請(qǐng)求時，應立即通知保險人(rén)。未經保險人(rén)書(shū)
面同意，被保險人(rén)對其雇員(yuán)作(zuò)出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險人(rén)不受
其約束。對于被保險人(rén)自(zì)行承諾或支付的賠償金額，保險人(rén)有權重新核定，不屬于本
保險責任範圍或超出應賠償限額的，保險人(rén)不承擔賠償責任。在處理(lǐ)索賠過程中，保險
人(rén)有權自(zì)行處理(lǐ)由其承擔最終賠償責任的任何索賠案件(jiàn)，被保險人(rén)有義務向保險人(rén)提供其所
能提供的資料和協助。
第二十二條 被保險人(rén)獲悉可(kě)能發生(shēng)訴訟、仲裁時，應立即以書(shū)面形式通知保險人(rén)；接到
法院傳票或其他(tā)法律文書(shū)後，應将其副本及時送交保險人(rén)。保險人(rén)有權以被保險人(rén)的名義處
理(lǐ)有關訴訟或仲裁事(shì)宜，被保險人(rén)應提供有關文件(jiàn)，并給予必要的協助。
對因未及時提供上述通知或必要協助導緻擴大(dà)的損失，保險人(rén)不承擔賠償責任。
第二十三條 被保險人(rén)請(qǐng)求賠償時，應向保險人(rén)提供下列證明和資料：
（一）保險單正本；
（二）被保險人(rén)或其代表填具的索賠申請(qǐng)書(shū)；
（三）被保險人(rén)的雇員(yuán)向被保險人(rén)提出索賠的相(xiàng)關材料；
（四）被保險人(rén)的雇員(yuán)的病曆、診斷證明、醫療費等醫療原始單據；雇員(yuán)的人(rén)身(shēn)傷害程度證
明：雇員(yuán)傷殘的，應當提供具備相(xiàng)關法律法規要求的傷殘鑒定資格的醫療機(jī)構出具的傷殘程
度證明；雇員(yuán)死亡的，公安機(jī)關或醫療機(jī)構出具的死亡證明書(shū)；雇員(yuán)患職業性疾病的，應當
提供具備職業病診斷資格的醫療衛生(shēng)機(jī)構出具的職業病診斷證明；
（五）被保險人(rén)與向其提出損害賠償請(qǐng)求的雇員(yuán)所簽訂的賠償協議(yì)書(shū)或和解書(shū)；經判決或仲
裁的，應提供判決文書(shū)或仲裁裁決文書(shū)；
（六）投保人(rén)、被保險人(rén)所能提供的與确認保險事(shì)故的性質、原因、損失程度等有關的其他(tā)
證明和資料。
被保險人(rén)未履行前款約定的索賠材料提供義務，導緻保險人(rén)無法核實損失情況
的，保險人(rén)對無法核實部分(fēn)不承擔賠償責任。
賠償處理(lǐ)
第二十四條 保險人(rén)的賠償以下列方式之一确定的被保險人(rén)的賠償責任爲基礎：
（一）被保險人(rén)和向其提出損害賠償請(qǐng)求的雇員(yuán)協商并經保險人(rén)确認；
（二）仲裁機(jī)構裁決；
（三）人(rén)民(mín)法院判決；
（四）保險人(rén)認可(kě)的其他(tā)方式。
第二十五條 被保險人(rén)給其雇員(yuán)造成損害，被保險人(rén)未向該雇員(yuán)賠償的，保險人(rén)不負
責向被保險人(rén)賠償保險金。
第二十六條 發生(shēng)保險責任範圍内的損失，保險人(rén)按以下方式計(jì)算賠償：
（一）無論發生(shēng)一次或多次保險事(shì)故，保險人(rén)對每個雇員(yuán)所賠付的醫療費用不超過保險單載
明的每人(rén)醫療費用賠償限額。
無論發生(shēng)一次或多次保險事(shì)故，保險人(rén)對每個雇員(yuán)所賠付的死亡賠償金、傷殘賠償金、
誤工(gōng)費用和醫療賠償金之和不超過保險單載明的每人(rén)傷殘賠償限額。
保險人(rén)對每個雇員(yuán)承擔的法律費用的賠償金額不超過每人(rén)傷殘賠償限額的10%，但(dàn)合同
另有約定的除外。
（二）在依據本條第（一）項計(jì)算的基礎上，保險人(rén)在扣除每次事(shì)故免賠額後進行賠償；
（三）在保險期間内，保險人(rén)對多次事(shì)故承擔的本條款第三、四條規定的賠償金額之和累計(jì)
不超過累計(jì)賠償限額。
第二十七條 發生(shēng)保險事(shì)故時，如(rú)果被保險人(rén)的損失在有相(xiàng)同保障的其他(tā)保險項下也能夠
獲得(de)賠償，則本保險人(rén)按照(zhào)本保險合同的賠償限額與其他(tā)保險合同及本保險合同的賠償限額
總和的比例承擔賠償責任。
其他(tā)保險人(rén)應承擔的賠償金額，本保險人(rén)不負責墊付。若被保險人(rén)未如(rú)實告知導緻
保險人(rén)多支付賠償金的，保險人(rén)有權向被保險人(rén)追回多支付的部分(fēn)。
第二十八條 發生(shēng)保險責任範圍内的損失，應由有關責任方負責賠償的，保險人(rén)自(zì)向被保
險人(rén)賠償保險金之日(rì)起，在賠償金額範圍内代位行使被保險人(rén)對有關責任方請(qǐng)求賠償的權
利，被保險人(rén)應當向保險人(rén)提供必要的文件(jiàn)和所知道的有關情況。
被保險人(rén)已經從(cóng)有關責任方取得(de)賠償的，保險人(rén)賠償保險金時，可(kě)以相(xiàng)應扣減被保險人(rén)
已從(cóng)有關責任方取得(de)的賠償金額。
保險事(shì)故發生(shēng)後，在保險人(rén)未賠償保險金之前，被保險人(rén)放(fàng)棄對有關責任方請(qǐng)求
賠償權利的，保險人(rén)不承擔賠償責任；保險人(rén)向被保險人(rén)賠償保險金後，被保險人(rén)未經保
險人(rén)同意放(fàng)棄對有關責任方請(qǐng)求賠償權利的，該行爲無效；由于被保險人(rén)故意或者因重大(dà)過
失緻使保險人(rén)不能行使代位請(qǐng)求賠償的權利的，保險人(rén)可(kě)以扣減或者要求返還(hái)相(xiàng)應的保險
金。
第二十九條 保險人(rén)受理(lǐ)報案、進行現場查勘、核損定價、參與案件(jiàn)訴訟、向被保險人(rén)提
供建議(yì)等行爲，均不構成保險人(rén)對賠償責任的承諾。
第三十條 被保險人(rén)向保險人(rén)請(qǐng)求賠償保險金的訴訟時效期間爲二年(nián)，自(zì)其知道或者應當
知道保險事(shì)故發生(shēng)之日(rì)起計(jì)算。
争議(yì)處理(lǐ)和法律适用
第三十一條 因履行本保險合同發生(shēng)的争議(yì)，由當事(shì)人(rén)協商解決。協商不成的，提交保險
單載明的仲裁機(jī)構仲裁；保險單未載明仲裁機(jī)構且争議(yì)發生(shēng)後未達成仲裁協議(yì)的，依法向中
華人(rén)民(mín)共和國(guó)人(rén)民(mín)法院起訴。
第三十二條 本保險合同的争議(yì)處理(lǐ)适用中華人(rén)民(mín)共和國(guó)法律（不包括港澳台地區法
律）。
其他(tā)事(shì)項
第三十三條 投保人(rén)和保險人(rén)可(kě)以協商變更合同内容。
變更保險合同的，應當由保險人(rén)在保險單或者其他(tā)保險憑證上批注或附貼批單，或者投保人(rén)
和保險人(rén)訂立變更的書(shū)面協議(yì)。
第三十四條 投保人(rén)可(kě)随時書(shū)面申請(qǐng)解除本保險合同，本保險合同自(zì)保險人(rén)收到投保人(rén)的
書(shū)面申請(qǐng)之日(rì)的二十四時起終止。保險責任開始前，投保人(rén)要求解除合同的，保險人(rén)扣除3%
手續費後，剩餘部分(fēn)的保險費退還(hái)投保人(rén)；保險責任開始後，投保人(rén)要求解除合同的，對保
險責任開始之日(rì)起至合同解除之日(rì)止期間的保險費，按短(duǎn)期費率計(jì)收，剩餘部分(fēn)退還(hái)投保
人(rén)。
保險人(rén)亦可(kě)解除本保險合同。保險責任開始前，保險人(rén)要求解除合同的，不得(de)向投保人(rén)
收取手續費并應退還(hái)已收取的保險費；保險責任開始後，保險人(rén)可(kě)提前十五天通知投保人(rén)解
除合同，對保險責任開始之日(rì)起至合同解除之日(rì)止期間的保險費，按日(rì)比例計(jì)收，剩餘部分(fēn)
退還(hái)投保人(rén)。
第三十五條 發生(shēng)保險事(shì)故且保險人(rén)已承擔賠償責任的，自(zì)保險人(rén)賠償之日(rì)起三十日(rì)内，
投保人(rén)可(kě)以解除合同；除合同另有約定外，保險人(rén)也可(kě)以解除合同，但(dàn)應當提前十五日(rì)通知
投保人(rén)。
保險合同依據前款規定解除的，保險人(rén)應當将累計(jì)賠償限額扣除累計(jì)已賠償金額後剩餘
部分(fēn)的保險費，按照(zhào)合同約定扣除自(zì)保險責任開始之日(rì)起至合同解除之日(rì)止應收的部分(fēn)後，
退還(hái)投保人(rén)。
釋義
【雇員(yuán)】包括短(duǎn)期工(gōng)、臨時工(gōng)、季節工(gōng)和徒工(gōng)。
【職業性疾病】是指企業、事(shì)業單位、個體(tǐ)經濟組織以及其他(tā)組織的雇員(yuán)在職業活動
中，因接觸粉塵、放(fàng)射性物質和其他(tā)有毒、有害物質等因素而引起的并且在保險合同期間内
确診的疾病。職業病的分(fēn)類和目錄以國(guó)務院衛生(shēng)行政部門(mén)會同國(guó)務院勞動保障行政部門(mén)公布
的相(xiàng)關類别和目錄爲準。
【無照(zhào)駕駛】指有以下情況之一者：
（一）未依法取得(de)駕駛證、駕駛證審驗未合格、依法應當進行體(tǐ)檢的未按期體(tǐ)檢或體(tǐ)檢
不合格、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機(jī)動車的。
（二）在駕駛證丢失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分(fēn)達到12分(fēn)，仍
駕駛機(jī)動車的；
（三）學習駕駛時無教練員(yuán)随車指導的；
（四）實習期内駕駛公共汽車、營運客車或執行任務的警車、消防車、救護車、工(gōng)程救
險車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇(jù)毒或者放(fàng)射性等危險物品的機(jī)動車的，或駕
駛機(jī)動車牽引挂車的；
（五）使用各種專用機(jī)械車、特種車的人(rén)員(yuán)無國(guó)家有關部門(mén)核發的有效操作(zuò)證，駕駛營
業性客車的駕駛人(rén)無國(guó)家有關部門(mén)核發的有效資格證書(shū)。
【醫院】指保險人(rén)與被保險人(rén)約定的定點醫院，未約定定點醫院的，則指經中華人(rén)民(mín)共
和國(guó)衛生(shēng)部門(mén)評審确定的二級或二級以上的公立醫院，但(dàn)不包括主要作(zuò)爲診所、康複、護
理(lǐ)、休養、靜(jìng)養、戒酒、戒毒等或類似的醫療機(jī)構。該醫院必須具有符合國(guó)家有關醫院管理(lǐ)
規則設置标準的醫療設備，且全天二十四小時有合格醫師(shī)及護士駐院提供醫療及護理(lǐ)服務。
外包問(wèn)答｜Q & A
